Finanzierung und Förderung für Unternehmen

Ob für Entwicklung neuer Produkte und Dienstleistungen, den Kauf neuer Maschinen oder Investitionen in die Digitalisierung – es bieten sich eine Vielzahl von Finanzierungsformen und öffentlichen Fördermitteln für Unternehmen an. Der Ratgeber gibt Ihnen einen Überblick, welche dies sind und wie sie sich voneinander unterscheiden.

Firmenkredit
Ein Kredit für Ihr Unternehmen von € 5.000 bis € 500.000 für alle Arten von Unternehmen, unabhängig davon, worin Sie hervorragend sind.
Schneller Antragsprozess
Auszahlung innerhalb von 48 Stunden
Jederzeit vollständig rückzahlbar

Geschäftskredite für kleine Unternehmen

Ein Kredit für Ihr Unternehmen von € 5.000 bis € 500.000 für alle Arten von Unternehmen, unabhängig davon, worin Sie hervorragend sind. Alle Unternehmer verdienen einen Schub!
Schneller Antragsprozess
Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
Jederzeit vollständig rückzahlbar

Kredite für GmbH

Ein Kredit für Ihr Unternehmen von € 5.000 bis € 500.000 für alle Arten von Unternehmen, unabhängig davon, worin Sie hervorragend sind. Alle Unternehmer verdienen einen Schub!
Schneller Antragsprozess
Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
Jederzeit vollständig rückzahlbar

Kredit für Selbstständige

Ein Kredit für Ihr Unternehmen von € 5.000 bis € 500.000 für alle Arten von Unternehmen, unabhängig davon, worin Sie hervorragend sind. Alle Unternehmer verdienen einen Schub!
Schneller und unkomplizierte Antragsprozess
Auszahlung innerhalb von 24 Stunden
Jederzeit vollständig rückzahlbar

Wie hoch sind die Zinsen für einen Geschäftskredit?
Die Kosten für einen Geschäftskredit hängen von verschiedenen Faktoren ab, darunter die Laufzeit, die Bonität des Unternehmens und das Finanzierungsmodell des Anbieters. Bei Qred gibt es keine klassischen Zinsen, sondern eine transparente, feste Monatsgebühr. So wissen Sie genau, was Ihr Firmenkredit kostet – ohne versteckte Gebühren oder steigende Zinssätze.

Welche Zinsen gibt es für einen Firmenkredit?
Viele Banken und Kreditinstitute bieten Geschäftskredite mit variablen oder festen Zinssätzen an. Der Nachteil variabler Zinsen? Sie können sich im Laufe der Zeit erhöhen, was die finanzielle Planung erschwert. Bei Qred setzen wir auf eine feste Monatsgebühr – ähnlich wie bei einem Abonnement. Sie zahlen jeden Monat denselben Betrag und müssen sich keine Gedanken über wechselnde Zinsen machen und sobald Sie das Ganze fertig getilgt haben, fallen keine weiteren Kosten mehr auf

Was sind die aktuellen Zinssätze für Unternehmenskredite?
Die aktuellen Zinssätze für Geschäftskredite können je nach Marktbedingungen schwanken. Banken berechnen oft Zinsen basierend auf dem Leitzins oder anderen wirtschaftlichen Faktoren. Bei Qred müssen Sie sich darüber keine Sorgen machen: Unsere Finanzierungsoptionen basieren auf einer festen Monatsgebühr – unabhängig von Zinssatzänderungen oder Marktentwicklungen.

Beratung zur Finanzierung für Unternehmer nach der Gründungsphase

Bankkredite

Sollte das Unternehmen mit Kreditbedarf noch keine Erträge bzw. positive Cash Flows erwirtschaftet haben, so eignet sich die Kreditfinanzierung noch nicht. Es ist zunächst zu prüfen, ob eine Eigenkapitalfinanzierung möglich ist.

Sofern bereits Daten zum Jahresabschluss aus den Vorjahren zumindest über 2-3 Geschäftsjahre vorliegen, muss für eine Kreditfinanzierung ein geeignetes Verhältnis zwischen Eigen- und Fremdkapital bestehen. Zur besseren Orientierung sollten dabei branchenübliche Finanzkennzahlen zum Vergleich verwendet werden. Diese können bei Verbänden und Banken angefragt werden.

Mehr lesen

Die Höhe der maximalen Kreditaufnahme wird u.a. über die Ertragsstärke des Unternehmens ermittelt. Dabei kann die Kennzahl des EBITDA (Gewinn vor Zinsen, Steuern und Abschreibungen) als Grundlage mit dem 3-4 fachen Wert angenommen werden.

Tipp: Bereiten Sie Ihr Bankgespräch gut vor. Informieren Sie sich rechtzeitig über mögliche Kreditarten und sehen Sie sich im nebenstehenden Download-Bereich das pdf-Dokument „Kreditverhandlungen erfolgreich führen“ durch.

Investitionskredite sind mittel- bis langfristiger Kredite an Unternehmen zur Finanzierung des Anlagevermögens. Mit diesen Krediten werden v.a. Anlagegüter wie Produktionsanlagen, Lagerhallen oder Fahrzeuge finanziert, die dem Unternehmen langfristig zur Verfügung stehen.
Betriebsmittelkredite sind kurzfristige Kredite an Unternehmen zur Finanzierung des Umlaufvermögens. Mit diesen Krediten wird der Zeitraum zwischen den Waren- und Rohstoffeinkäufen und der Absatz der Produkte überbrückt, die Rückzahlung erfolgt aus den Umsatzerlösen. In laufenden Produktionsprozessen wird dieser Kredit häufig immer wieder neu benötigt und deshalb durch Prolongationen auch länger zur Verfügung gestellt.
Schuldscheindarlehen sind Darlehen, über die ein Schuldschein ausgestellt wird. Schuldscheindarlehen sind anleiheähnliche, langfristige Großkredite. Die Kredite werden gegen Schuldscheine von Banken, Versicherungen u.a. Kapitalsammelstellen an Industrieunternehmen und die öffentliche Hand gegeben. Der Schuldschein beherbergt dabei die Verpflichtung zur Rückzahlung und zur Entrichtung der Zinsen. Er dient als Beweis für die Vergabe des Kredites Schuldscheindarlehen werden nicht an der Börse gehandelt.
Avalkredite sind ein Oberbegriff von Bürgschafts- und Garantieerklärungen, die Kreditinstitute zugunsten eines Kunden abgeben. Haftungsübernahme erfolgt durch Kreditinstitute (Avalkreditgeber) für und im Auftrag eines Kunden (Avalkreditnehmer) gegenüber Dritten im In- oder Ausland (Begünstigter). Die Bank stellt dabei keine liquiden Mittel, sondern ihre eigene Kreditwürdigkeit zur Verfügung (Kreditleihe).
Roll-over-Kredite sind mittel- bis langfristige Kredite mit spezieller Zinsvereinbarung. Der Zinssatz wird nicht für die gesamte Laufzeit festgelegt, sondern periodisch an den Markt-(Referenz-)zinssatz (z.B. EURIBOR, LIBOR) angepasst. Die Kreditlaufzeit wird in Zinsperioden (Roll-over-Perioden) untergliedert (Zeitspanne zumeist ein bis zwölf Monate); während dieses Zeitraums bleibt der Zinssatz konstant. Nach Ablauf der Zinsperiode findet eine Anpassung für die nächste Zinsperiode statt. Das Risiko bzw. die Chance einer Zinsänderung trägt hier der Schuldner.

LfA-Kredite

Die LfA Förderbank Bayern fördert Wachstumsinvestitionen nahezu aller mittelständischen Unternehmen, die wirtschaftlich selbständig sind und ihren Sitz in Bayern haben. Grundsätzlich fördert die LfA Finanzierungen, die im Zusammenhang mit betrieblichen Wachstumsvorhaben stehen. Die am häufigsten genutzten Kredite sind wie folgt:

Universalkredit

Für Unternehmer und Freiberufler mit Jahresumsatz bis zu 500 Mio. EUR
Kredite ab 25.000 EUR bis 25 Mio. EUR
Zinssätze im unteren marktüblichen Bereich
Kurze und lange Laufzeiten mit Tilgungsfreijahren (ab 3 bis 20 Jahre)
Link: LfA Universalkredit

Mehr lesen

Innovationskredit 4.0

Antragsberechtigt sind kleine und mittlere gewerbliche Unternehmen einschließlich neu gegründeter Unternehmen und Angehörige freier Berufe, sowie Small Mid-Caps (Unternehmen, die weniger als 500 Mitarbeiter haben) mit Betriebsstätte oder Niederlassung in Bayern. Voraussetzung bei Small Mid-Caps ist, dass sich diese mehrheitlich in Privatbesitz befinden und deren Gruppenumsatz 500 Mio. EUR nicht überschreitet
Entwicklung bzw. Fertigung und/oder Markteinführung neuer oder wesentlich verbesserter Produkte, Verfahren/Prozesse oder Dienstleistungen. Bei Neugründungen muss eine Marktinnovation Gegenstand des Vorhabens sein.
Kauf und Implementierung innovativer Fertigungstechnologien für das eigene Unternehmen. Dabei muss es sich um Technologien handeln, die sich in der jeweiligen Branche noch nicht durchgesetzt haben
Kredite ab 25.000 EUR bis 7,5 Mio EUR
Es gelten die Konditionen des Zusagedatums der LfA
Die Höhe des Tilgungszuschusses beträgt bei innovativen Vorhaben 2% und bei innovativen Unternehmen 1% des Zusagebetrages

Nachhaltigkeit in Finanzierungsgesprächen

Eine belastbare Nachhaltigkeitsstrategie ist als Chance zu verstehen. Die Identifikation von ESG-Risiken im Unternehmen unterstützen die eigene Klimabilanz im Unternehmen.

Eine direktes Reporting an die Geschäftsführung ist verdeutlicht den Stellenwert im Unternehmen mit regelmäßigen Messdaten zur Zielerreichung. In Schulungen für das gesamte Personal sollten die Projektmitarbeiter als Multiplikatoren für das Gesamtunternehmen agieren.

Mehr lesen

Ansatzpunkte, um sich dem Thema Nachhaltigkeit zu nähern, bieten folgende Fragen:

Welche strategischen Auswirkungen hat Sustainable Finance auf mein Geschäftsmodell, meine Wettbewerbssituation, meine Umwelt und meine internen Ressourcen?
Welche der zahlreichen Erweiterungen in der Nachhaltigkeitsberichterstattung müssen umgesetzt werden?
Wie können wir Nachhaltigkeitsdaten vollständig erfassen, verarbeiten und bereitstellen?
Welche Nachhaltigkeitsrisiken birgt mein Geschäftsmodell? Welcher Bereich hinterlässt im Unternehmen bspw. den größten ökologischen Fußabdruck?
Wie muss ich mein Produkt- und/oder mein Dienstleistungsangebot sowie meine Vertriebswege anpassen, um nachhaltig zu agieren? Welche nachhaltigen Beschaffungsstrategien können bspw. verfolgt werden?
Welche branchenspezifischen Standards im Arbeitsschutz gibt es? Was fehlt noch, sich für Arbeitsschutz-Normen wie z. B. die ISO 45001 zertifizieren zu lassen?

Auf welche Fragestellungen aus den Bereichen Klima, Soziales und Unternehmensführung („ESG“) muss sich ein Unternehmen vorbereiten?

Sind Prozesse ‎zur Identifizierung, Bewertung und Steuerung ‎klimabedingter Risiken in das ‎Gesamtrisikomanagement der Organisation ‎integriert?
Gibt es ein Reduktionsziel für ‎Treibhausgasemissionen? ‎
Werden Tarifverträge eingehalten?
Wird den ‎Mitarbeitern ein Beschwerdeverfahren zur ‎Verfügung gestellt, wenn sie Bedenken im ‎Zusammenhang mit der Nichteinhaltung von ‎Richtlinien zu Arbeitsrechten und ‎Arbeitsbedingungen äußern?
Gibt es eine ‎proportionale Vertretung von Frauen auf der ‎Führungsebene?
Sind ‎Nachhaltigkeitsziele in die Vergütung von ‎Führungskräften integriert?
Sind interne Verfahren eingerichtet, um ‎die Einhaltung der Richtlinien für ethisches ‎Geschäftsgebaren zu gewährleisten?
Wurden Maßnahmen ‎ergriffen, um den Materialverbrauch zu ‎reduzieren und den Einsatz von ‎Recyclingmaterial in neuen Produkten zu ‎ erhöhen?
Sind die Anforderungen zu Arbeitsrechten und Arbeitsbedingungen für eine Auswahl der wichtigsten Zulieferer festgelegt?

Financial Covenants

Kreditverträge beinhalten heutzutage als Folge der Finanzkrise in der Regel neben den klassischen Inhalten wie Kreditsumme, Laufzeit, Zins, Raten und Sicherheiten verschiedene Zusatzklauseln, sog. Financial Covenants. Diese stellen Nebenabreden in Kreditverträgen dar, die dem Kreditgeber je nach Ausgestaltung zusätzlich zu umfangreichen Informationsrechten ein erhebliches Maß an Einfluss auf die Unternehmensführung einräumen können. Durch die richtige Ausgestaltung der Covenants steht den Banken ein Frühwarn- und Risikomanagementinstrument zur Verfügung, durch das sie zügig und effizient auf Krisensignale reagieren können und durch das bei Verstößen im Vergleich über mehrere Perioden Sanktionsmöglichkeiten bestehen. Financial Covenants sind betriebswirtschaftlichen Kennzahlen, die sich aus den Jahresabschlüssen und den Gewinn- und Verlustrechnungen der kreditnehmenden Unternehmen entwickeln lassen sowie sonstige finanzwirtschaftliche Kennzahlen.

Mehr lesen

Typische Financial Covenants, die zeigen, dass die Rückführung eines Kredites gesichert ist:

Entschuldungsdauer (Nettoverschuldung / EBITDA)
Die Kennzahl drückt aus, in wie vielen Jahren die Nettoverschuldung (Verbindlichkeiten > 1 Jahr abzgl. liquide Mittel) theoretisch durch das „cashflownahe“ EBITDA getilgt werden könnte. Der Wert sollte nicht über sieben Jahren liegen. Es ist eine Steuerungszahl für Unternehmen und Kreditinstitute Ein Wert bis zu 3 Jahren liegt im „grünen Bereich“, ab 4 Jahren wird ein Unternehmen häufig als Sanierungsfall klassifiziert.
Umsatz- und Jahresüberschussentwicklung
Die Veränderung des Umsatzes im Zeitverlauf der Geschäftsjahre ist zu prüfen. Ein Umsatzrückgang von 10 – 20 % könnte z.B. existenzgefährdend sein, wenn die Fixkosten
nicht schnell genug angepasst werden können. Ein weiteres Warnsignal könnte der Rückgang des Jahresüberschusses von über 50 % im Vergleich zum Vorjahr (oder innerhalb von 3 Jahren um mehr als 30 %) sein.
EBITDA-Marge (EBITDA / Gesamtleistung)
Diese Kennzahl gibt Auskunft über die operative Ertragskraft im Verhältnis zum Umsatz. Je höher die EBITDA-Marge ist, desto niedriger ist die Ausfallwahrscheinlichkeit. Eine hohe Marge stellt eine Pufferwirkung bei Umsatz-, Material- und Personalschwankungen dar.
EBIT-Zinsdeckung (EBIT / Zinsaufwand)
Die Kennziffer beantwortet die Frage, wie oft der Zinsaufwand durch das EBIT gedeckt ist. Je größer das Verhältnis ist, desto sicherer kann der Kreditnehmer die Zinszahlungen leisten und desto geringer ist die Ausfallwahrscheinlichkeit.
Eigenmittelquote (Eigenmittel * 100) / Bilanzsumme
Die Eigenmittelquote dient zur Beurteilung der finanziellen Stabilität eines Unternehmens. Eine niedrige Quote zeugt von einer hohen Abhängigkeit, erschwert die Aufnahme von zusätzlichem Fremdkapital und gefährdet die Stabilität des

(Liquiditätsplan) ermöglichen Ihnen ein differenziertes aktuelles und zukünftiges Bild auf die Entwicklung Ihres Unternehmens. Der GuV Soll / Ist Vergleich auf Monatsbasis, ermöglicht Ihnen Abweichungen früh zu erkennen, zu analysieren und mit geeigneten Maßnahmen frühzeitig darauf zu reagieren.

Finanzierung von Auslandsgeschäften

Deutsche Exporteure können neben Warenlieferungen auch Dienstleistungen mit Exportkreditgarantien absichern. Mit der Leistungsdeckung werden Geschäfte abgesichert, welche die Erbringung isolierter – also nicht im Zusammenhang mit der Herstellung bzw. dem Export von Waren stehender – Leistungen zum Gegenstand haben und bei denen es sich nicht um Bau- oder Finanzdienstleistungen handelt. Die Leistungsdeckung berücksichtigt in diesem Geschäft übliche Geschäftsmodelle. Absicherbar sind etwa die Erbringung von Leistungen aller Leistungsphasen der Honorarordnung für Architekten und Ingenieure, Vermessungsleistungen, sonstige Planungsleistungen, Projektmanagementleistungen, das Erstellen von Studien, Werbe- oder anderen Filmen, Schulungsleistungen, Beratungsleistungen, Inspektionsleistungen, Agenturleistungen, Serviceleistungen oder Leistungen aus dem IT-Bereich.

Datenschutz | Impressum